Die Zukunft konstruieren: Versprechen und Fallstricke des 3D-Drucks auf der CLM 2023 Construction Conference: Risk & Insurance

Jun 17, 2023

In der hochspezialisierten Welt der Produkthaftpflichtversicherung wissen Top-Versicherer, dass sie ein tiefes Verständnis für die Risiken ihrer Kunden entwickeln müssen.

Bei einigen Produkten wie Kosmetika oder nachhaltigen Reinigungsprodukten ist das Risiko naturgemäß geringer. Aber bei anderen – wie Heizprodukten, bestimmten Arzneimitteln, schweren Maschinen oder einigen Sportgeräten – ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass es zu Verlusten kommt.

„Es gibt bestimmte Arten von Produkten, bei denen ein Verlust garantiert ist“, sagte Amy Finnegan, Executive Underwriting Director, E&S Brokerage Excess Casualty bei Nationwide. „Das bedeutet nicht, dass man diese Produkte nicht schreiben kann; Sie müssen nur wissen, wie man diese Produkte schreibt, worauf man achten muss und wie man diese Produkte über die Jahre hinweg verwaltet, in denen man sie in den Büchern hat.“

Um die Produkthaftpflichtversicherung präzise zu formulieren, müssen Versicherer die sich entwickelnden Trends in diesem Bereich verstehen, fundierte Fachkenntnisse über die Produkte und Geschäfte ihrer Kunden aufbauen und mit Schadenteams zusammenarbeiten, um spezielle Versicherungsbedingungen zu verfassen.

Die Besten der Branche werden sich in allen drei Bereichen durch einen Produkthaftungsansatz auszeichnen, der sowohl ihren Versicherten als auch den Geschäftsbüchern des Spediteurs dient.

Amy Finnegan, Executive Underwriting Director, E&S Brokerage Excess Casualty, Nationwide

Das Produkthaftungsrisiko entwickelt sich ständig weiter. Wenn die Nachfrage nach bestimmten Produkten steigt, könnten Hersteller dazu übergehen, neue Materialien herzustellen. Andere sehen möglicherweise ein erhöhtes Risiko, wenn ein bestehendes Produkt zu einem begehrten Produkt wird.

Schauen Sie sich zum Beispiel die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf bestimmte Arten von Materialien an. Da die Nachfrage nach persönlicher Schutzausrüstung wie Masken stark anstieg, wandten sich einige Hersteller der Herstellung dieser Produkte zu.

Die Versicherer mussten prüfen, ob die Versicherten über genügend Fachwissen verfügten, um erfolgreich und sicher auf die Herstellung von Produkten umzusteigen, mit denen sie zuvor möglicherweise noch nicht gearbeitet hatten. Finnegan sagte, sie müssten sich fragen: „Welche Auswirkungen hatte die Versicherung von Dingen wie Masken, Antiseptika, Händedesinfektionsmitteln, Beatmungsgeräten und ähnlichen Produkten?“

Andere Branchen, etwa Hersteller von Heim-Fitnessstudios und Sportgeräten, verzeichneten einen Umsatzanstieg, da die Menschen während der Ausgangsbeschränkungen Hanteln und Fahrräder kauften, um zu Hause zu trainieren. Nachdem die anfänglichen Beschränkungen für den Schutz vor Ort aufgrund der Pandemie aufgehoben wurden, ging die Verbrauchernachfrage nach diesen Produkten zurück, was einige Versicherte dazu veranlasste, die Höhe der Produkthaftpflichtversicherung, die sie kaufen mussten, anzupassen.

„Alle diese Produkte explodierten und ließen dann nach“, sagte Finnegan. „Ein guter Produkthaftpflichtpartner muss für die Versicherten da sein, um sie bei Lösungen wie der mittelfristigen Anpassung der überarbeiteten Umsätze zu unterstützen und darauf aufbauend Erneuerungen vorzunehmen.“

Auch Underwriter müssen über diese Trends auf dem Laufenden bleiben, damit sie das Risiko eines Kunden genau einschätzen können. Auf diese Weise können sie ihre Bereitschaft für ein bestimmtes Risiko bestimmen und die Kosten für die Deckung ermitteln.

Da sich die Risiken im Produkthaftungsbereich ständig weiterentwickeln, ändert sich auch die Nachfrage der Transportunternehmen. Einige Spediteure spezialisieren sich möglicherweise nur auf bestimmte Produkte, während andere möglicherweise ein breiteres Interesse haben. Bestimmte Produkte mit hohem Risiko, wie zum Beispiel E-Scooter, könnten Schwierigkeiten haben, die benötigte Kapazität zu finden, aber insgesamt gebe es eine breite Nachfrage, sagte Finnegan. Träger betreten und verlassen den Raum ständig.

„Es gibt unzählige Produktgeschäfte, die jeden Tag eine Chance bieten“, sagte Finnegan.

Angesichts der großen Vielfalt an Produkten, die versichert werden müssen, haben Versicherer die Möglichkeit, kreative und spezifische Versicherungslösungen für jedes gegebene Risiko zu entwickeln. Die besten Versicherungsexperten erwerben häufig Kenntnisse über bestimmte Produktklassen, was ihnen dabei helfen kann, tiefe Beziehungen zu Maklern aufzubauen und sich in der Welt des Großhandels Respekt zu verschaffen. Dieser Respekt kann Spediteuren dabei helfen, ihr Portfolio in bestimmten Bereichen auszubauen.

„Sie möchten einige Fachexperten in der Produktwelt ausbilden“, sagte Finnegan. „Stärken Sie Ihre Underwriter. Bringt es ihnen bei. Ideen teilen."

Um Fachwissen aufzubauen, müssen sich Underwriting-Talente in der Lage fühlen, sich beruflich weiterzuentwickeln und ihr eigenes Fachwissen zu entwickeln. Besuche bei Maklern und das Stellen kritischer Fragen zur Produktkennzeichnung, zu Sicherheitsprotokollen und anderen Faktoren können den Versicherern helfen, zu verstehen, wie gefährlich ein bestimmtes Produkt sein kann, und es dem Versicherer ermöglichen, den Risikopreis entsprechend zu bewerten.

Darüber hinaus können Spezialkurse, Branchenveranstaltungen wie der WSIA Marketplace und andere Bildungsangebote Underwritern dabei helfen, ihr Wissen weiter zu erweitern und dauerhafte Beziehungen zur Großhandelsmakler-Community aufzubauen. Dieses Engagement für den Aufbau von Wissen und Beziehungen ist für Underwriter, die ihre Bücher erweitern möchten, von entscheidender Bedeutung.

„Es geht darum, die Versicherten zu kennen, ihre Sicherheit zu kennen und zu wissen, wie viel Wert sie auf Warnungen legen“, sagte Finnegan.

„Wenn Sie im Produktbereich mitspielen wollen, brauchen Sie die richtigen Schadensregulierer, Produktregulierer, Leute, die die Gesetze, die Gerichtsorte und die Reaktion einer Jury auf einen Schaden verstehen.“

Ein erfolgreicher Produkthaftpflicht-Underwriting-Ansatz kombiniert fundiertes Fachwissen mit einem Verständnis für die sich entwickelnden Risiken, denen ein bestimmtes Produkt ausgesetzt sein kann.

Nationwide arbeitet daran, sein Underwriting-Talent auszubauen, damit es zu Experten für ein bestimmtes Risiko werden kann. Das Unternehmen führt Scheinversuche durch, um abzuschätzen, wie eine Jury auf ein bestimmtes Risiko reagieren könnte, und evaluiert ständig seinen Underwriting-Ansatz, um die bestmöglichen Versicherungslösungen für seine Kunden zu entwickeln.

„Man sieht das Talent, man fördert das Talent“, sagte Finnegan. „Ich liebe es, Menschen zu schulen und weiterzubilden und ihr Vertrauen in den Produktbereich aufzubauen.“

Die Underwriter von Nationwide stellen ihren Kunden nicht nur wichtige Fragen und arbeiten daran, die mit einem bestimmten Produkt verbundenen Gefahren zu verstehen, sondern arbeiten auch eng mit Schadensexperten zusammen, um zu verstehen, welche Geschworenentrends und regulatorischen Probleme zu einem Anstieg der Schadensfälle führen könnten.

Sachverständige für Produkthaftung bleiben über alle neuen Gesetze oder Gerichtsentscheidungen auf dem Laufenden, die sich auf den Ausgang eines Anspruchs auswirken könnten, und können dieses Wissen mit den Versicherern teilen. Schadenteams können Underwritern auch dabei helfen, den richtigen Wortlaut zu finden, damit eine Police auf das individuelle Risiko eines Kunden zugeschnitten ist.

„Manchmal, wenn man ein Produkt erhält, muss man sich zurücklehnen und fragen: ‚Wie gefährlich ist das?‘ Ist es niedrig, mittel, hoch? Und was könnte passieren? Was ist das Schlimmste, was passieren könnte?‘ Und manchmal bekommt man etwas, bei dem man sich, wie bei einem Baseballschlägerhersteller, denkt: „Was könnte schiefgehen?“ “, sagte Finnegan. „Nutzen Sie diese Mitglieder des Schadensteams als Ressourcen. Gehen Sie zu ihnen und fragen Sie sie nach einem Produkt.“

Wenn ein Underwriter fundiertes Fachwissen aufbaut und Beziehungen zu Maklern und Mitgliedern des Schadensteams pflegt, kann er Produkthaftungsrisiken genau bewerten und so erfolgreiche Lösungen für Versicherer und Versicherte gleichermaßen schaffen.

Um mehr zu erfahren, besuchen Sie: https://nationwideexcessandsurplus.com/public/index.jsp.

Dieser Artikel wurde vom R&I Brand Studio, einer Einheit der Werbeabteilung von Risk & Insurance, in Zusammenarbeit mit Nationwide erstellt. Die Redaktion von Risk & Insurance war an der Erstellung nicht beteiligt.